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結婚を機に、保険を検討しています。代理店のフィナンシャルプランナーの方に相談し、ほぼ内容を決めたのですが、実家の両親から医療保険は無駄と言われてしまいました。どうしても入りたいなら県民共済の掛け金2,000円のに入っておけば十分だと言われ、どうすれば良いのかわからなくなってしまいました。私は２８歳、バイトだけどフルタイムで勤務。夫は38歳、団体職員です。二人とも自分で保険に入ったことはなく、それぞれ親が入れてくれています。私は県民共済の掛金2,000円のに入っていて、今後も継続して親が支払ってくれるとのこと。夫は農協の生命保険に入っているそうですが、子供の頃に入ったもので、来年あたりで満期を迎えるそうです。その後は継続しない予定。今後、妊娠・出産するだろう事や、夫が１０歳も年上である事、親が入れてくれた保険以外には入っていない事、収入が少なく、貯蓄は計画的に出来ているものの、万が一を考えると不安・・・という事から保険を検討しているのですが。入ろうとしているのは、以下の４つです。１．夫の終身保険（あいおい生命の積立利率変動型終身保険。低解返特則付。保険金３００万。６０歳払。）２．夫の収入保障保険（アリコ。解約返戻金抑制型。保険期間・払込期間とも６０歳。月払給付金額１０万。）３．夫の終身医療保険（損保ジャパンひまわり生命。終身払。６０日型。入院日額１万。がん特約。先進医療特約。死亡保険金不担保。無事故割引特約。）４．私の終身医療保険（損保ジャパンひまわり生命。６０歳払。６０日型。入院日額５千。女性疾病特約。３大疾病特約。先進医療特約。死亡保険金不担保。）１．は入っても良いと思っているのですが、他について実家の両親の不要だという意見から、どうすればよいか悩んでいます。良いアドバイスを頂きたく、よろしくお願いいたします。: まずどんな保障がないと困るのかをお考えください。保険を検討されるに当たって、必要な保障は以下のように分類されると思います。１）自分のための死亡保障（葬儀代など）２）残された家族のための死亡保障３）自分のための医療保障・がん保障家庭を築かれたのであれば優先順位は３）＞１）＞２）ではないでしょうか。特に２）はお子さんが出来たときに自分の収入が大きいときに必要になる保障ですから今は要らない内容です。お子さんができても１）と３）は見直さなくても良い保障になります。以下は考え方の一例です。3)医療保険について医療保険は６０か６５歳で支払済みをお勧めしています。定年から５年無給時代、そして年金暮らしの時に保険料で経済的圧迫になるのは大変ではないかと考えているからです。そして確実に老後は病気や怪我のリスクが高まります。いろいろ医療保険あると思いますが私は入院日額5000円で良いのではないでしょうか？日額5000円で不安かもしれませんが、高額療養費制度もあって月8万円強＜80,100＋（医療費－267,000)×1％＞越えると超えた分は返ってきます。医療保険で言えばオリックス生命のキュア、損保ジャパンひまわり生命の健康のお守りなどが保障もしっかりして保険料も安いかと思います。もう一つはがん保険です。どうしてもがん治療は現段階ではお金がかかってしまいますガン保障については通常の健保治療では高額療養費の上限からから日額5000円もあれば良いのですが、最近は放射線治療や抗がん剤治療など入院を伴わない治療や健保の適用外である先進医療など治療法もさまざまです。そのような治療を受ける場合入院保障だけでは対応できません。そのような治療に対応するためにはガン診断給付金が出る保険で診断給付金で対応する必要があります。やはり最低でも診断給付金は100万円はあった方が安心だと思います安さでいけば日本興亜生命のがん保険、保障充実で行けば東京海上日動あんしん生命のがん保険、アフラックのがん保険、オリックス生命のがん保険などになると思います。あと、これは保険でも貯蓄でもどっちでも良いと思いますが１）について1)に関しては終身保険で60歳払いのもの300-500万円を用意されると良いとは思いますが、予算が無ければ必ず保険で葬儀代を用意しなくても大丈夫とは思います。ご検討されるならソニー生命の変額終身保険などが保険料が割安で良いかと思います。今のご年齢だと60歳までの総支払額の倍近くの保障がもてるので、貯蓄よりお得ともいえます。お子さんができた段階（生まれた段階ではない）で２）の死亡保障に関してはお子さんが社会人になるまでの期間、お給料のように月○○万円ずつ支給される定期保険の仲間である収入保障保険などを組み合わせると良いと思います。（遺族年金が出ますので、足りない分の保障額に加入すると良いです）ご主人がタバコを吸わなければ損保ジャパンひまわり生命やあいおい生命、三井住友きらめき生命の収入保障保険が安いと思います。おタバコを吸う場合はあいおい生命、東京海上あんしん生命、オリックス生命の収入保障保険が安いと思います。参考までに奥さまに関しては１）と３）の保障だと思います。基本はご主人と同じ商品で良いです。あと奥さま万が一の時お子さんを実家などで見てもらえないようなケースだと奥さまの２）の保障もご検討された方がよろしいかと思います。あと医療保険は女性専用の医療保険は要らないのではないかと思います。通常の医療保険でも女性疾病は対応しています。女性疾病でも特に治療費がかかるのは子宮がんや乳がん等がん系です。（通院治療も多いので入院保険だけでは賄えない）ですから通常の医療保険+がん保険で備えるのが無駄が少なく安心できる内容になります。県民共済について。県民共済は60歳までが大きな保障持てますが60歳以降はどんどん保障が落ちていきます。しかしいつ入っても掛け金が同じなので安くでとりあえず現役期間の保障を持ちたいというなら良い保障商品です。お医者さんにかかるのは60歳までと60歳以降どちらが多いと思いますか？また60歳までの収入と定年後の収入どっちが多いですか？今女性の平均寿命は男性79歳、女性86歳です。平均で79歳86歳と言うことはそれ以上生きる人も多いって事です。県民共済は現役の間の保障として考えると良い使い方になると思います。この機会にいろいろ保険の持ち方を考えてみてください。出来る限り詳しく設計するにはまず質問主さん達お二人で予算など基本方針を決めた上で総合保険代理店や来店型保険ショップ等複数保険会社取り扱っているところ２,３箇所で相談すると質問主さんにとって一番納得できるものが設計できるのではないでしょうか。ご参考になれば幸いです。

月々の安い保険料の支払いで入院した時に大きな保障（１日１万円など）をしますという生命保険会社のCMがありますが、なぜ生命保険会社は倒産しないのですか？会社に入ってくる金は少なく、会社から出ていく金が多ければ倒産するとは思いますが、なぜ倒産しないのですか？: 加入者が支払っている保険料に対しての入院等での給付金請求者の請求金額が少ない為に成り立っているものです。

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